银行业保险业如何高质量发展绿色金融？最新路线图来了
摘要：
国家金融监督管理总局、中国人民银行联合发文明确，未来5年，绿色金融业务在银行保险机构业务规模中的比重明显提升。当前，A股银行正踊跃布局绿色金融相关领域。《银行业保险业绿色金融高质量... 国家金融监督管理总局、中国人民银行联合发文明确，未来5年，绿色金融业务在银行保险机构业务规模中的比重明显提升。当前，A股银行正踊跃布局绿色金融相关领域。
《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》发布
2月27日，国家金融监督管理总局、中国人民银行对外发布《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》（以下简称：《实施方案》），引导银行业保险业大力发展绿色金融，加大对绿色、低碳、循环经济的支持，防范环境、社会和治理风险，提升自身的环境、社会和治理表现。
《实施方案》提出，未来5年，基本建成制度完善、监管有力、标准领先、组织完备、产品丰富、风控严格的绿色金融体系，在优化产业结构、改善环境质量、推动能源转型等方面发挥重要作用。银行保险机构绿色金融专业服务能力显著增强，碳核算、气候风险管理和信息披露水平有效提升，国际合作交流深入推进，逐步形成多层次、广覆盖、多样化、可持续的绿色金融服务体系，有力支持重点领域、重点地区梯次有序推进碳达峰。绿色金融业务在银行保险机构业务规模中的比重明显提升。
在金融支持绿色低碳发展的重点任务方面，《实施方案》围绕支持产业结构优化升级、支持能源体系低碳转型、支持生态环境质量改善和生物多样性保护、支持碳市场建设四大领域展开部署。
其中，在支持产业结构优化升级上，强化对传统行业工艺革新和设备更新的中长期贷款支持，推动更多金融资源服务绿色产业发展，助力低碳交通运输体系建设，推动基础设施绿色升级和城乡建设绿色低碳发展，支持园区循环化改造、大宗固体废弃物综合利用，支持高质量、高技术、高附加值绿色产品贸易，推进“一带一路”绿色低碳建设。
在支持能源体系低碳转型上，围绕太阳能光伏、风电等新能源产业做好项目对接和信贷支持，完善新能源汽车全产业链金融服务，支持传统能源清洁高效利用，做好能源保供金融服务。
在提升金融服务绿色低碳发展质效方面，《实施方案》提出，优化银行信贷供给，开发特色绿色金融产品服务；完善绿色保险体系，保险公司围绕服务绿色转型，有针对性地研发风险保障方案；丰富金融产品服务，银行保险机构要有序拓展绿色消费业务，支持企业和个人购买、消费绿色低碳产品；拓展绿色融资渠道，鼓励银行机构规范开展绿色债券业务，金融租赁公司开展绿色租赁业务，保险公司开展投资绿色债券、绿色资产支持证券、保险资产管理产品等业务。
上市银行积极助推绿色金融
从银行来看，A股多家银行正踊跃布局绿色金融，推动相关业务发展。
平安银行（000001.SZ）披露，公司深入布局绿色金融产业化发展。在夯实绿色信贷的基础上，持续扩大绿色产业龙头客户授信规模，深入服务客户的产业链、供应链和生态圈，优化政策和资源支持，升级产品服务模式，构建具有本行特色的绿色金融战略客户经营新模式。2024年9月末，公司绿色贷款余额为1551.37亿元，较2023年末增长11.1%。
平安银行表示，公司积极引导绿色金融重点投向清洁能源和节能降碳两大方向，重点服务行业优质龙头企业的绿色发展和转型，并依托平安集团综合金融优势，为客户提供专业化、生态化、个性化的融资解决方案。同时，公司持续研发绿色金融产品服务创新模式，探索各类环境权益抵质押业务，如碳排放配额质押贷款、可持续发展挂钩贷款等，并推进绿色贷款的持续投放。
中国银行（601988.SH）称，公司积极落实绿色发展战略，以成为“绿色金融服务首选银行”为目标，优化绿色金融治理架构，完善对绿色金融业务的支持措施，实现绿色金融业务健康快速发展。公司绿色产品和服务丰富多样，持续打造“中银绿色＋”全球品牌，推出五大类数十项绿色金融产品与服务，覆盖存款、贷款、债券、消费等领域。2024年6月末，公司境内绿色信贷余额折合人民币3.67万亿元，同比增长39.77%。2024年上半年承销境内绿色债券发行规模983.70亿元，居中资同业第一。
工商银行（601398.SH）在2024年半年报中指出，2024年上半年，在贷款方面，公司加大对先进制造业等重点领域的支持力度，支持传统企业高端化、智能化、绿色化转型升级，健全科技金融全生命周期服务体系，积极支持战略性新兴产业、高新技术产业等领域，助力培育新质生产力；积极支持节能环保、清洁能源等重点产业，推动经济绿色低碳转型发展。在理财方面，公司加大科技创新、先进制造、低碳转型、循环经济等重大战略和重点领域支持力度，首发“科技金融债券指数”，落地绿色金融主题理财产品。
农业银行（601288.SH）在2024年三季报中指出，2024年前三季度，公司持续加大服务实体经济力度，绿色信贷业务余额为4.94万亿元，较2023年末增加8957亿元，增长22.12%。2024年7月，公司完成向国家绿色发展基金股份有限公司第二期第二次实缴10亿元。
交通银行（601328.SH）称，公司将绿色作为全集团业务经营发展的底色，聚焦重点领域、重点区域，加大绿色金融支持服务实体经济力度，推动绿色金融与四大业务特色协同发展，更好满足各类主体在绿色投融资、绿色消费、低碳转型中的金融需求，在产品服务、政策流程、风险管控等方面擦亮绿色底色。公司子公司秉持绿色发展理念，通过绿色租赁、发行ESG主题产品、发行绿色保险债权计划、投资绿色债券、绿色资产证券化等多种途径，助力经济绿色低碳转型发展。
