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从战略到落地,中信银行稳扎稳打做好金融五篇大文章

访客 2025-02-27 13:16:04 377175
从战略到落地,中信银行稳扎稳打做好金融五篇大文章摘要: 编辑 | 虞尔湖出品 | 潮起网「于见专栏」科学技术是第一生产力。在科技进步的同时,各行各业都插上了腾飞的翅膀,加速前进。2023年10月,中央金融工作会议对做好“五篇大文章”作出...

编辑 | 虞尔湖

出品 | 潮起网「于见专栏」

科学技术是第一生产力。在科技进步的同时,各行各业都插上了腾飞的翅膀,加速前进。2023年10月,中央金融工作会议对做好“五篇大文章”作出重要部署。2024年3月,“五篇大文章”更是首次写入政府工作报告。

据了解,所谓的五篇大文章,是以科技金融为基础,兼顾绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融发展落地的五个金融行业的战略方向。

而在国家宏观战略的指引下,一些金融企业也快速响应,并交出了亮眼的成绩单,拿到了实实在在的战略成果。

例如,作为国有控股商业银行,中信银行就在国家的号召下,以服务实体经济为根本宗旨,逐步推进优质信贷资产的组织与投放,在推动实体经济稳健发展方面,取得了不小的突破。

值得注意的是,为了组织实施做好金融“五篇大文章”工作,中信银行专门成立了领导小组与五个专项工作小组,明确相关工作的牵头部门和责任人,以提升“五篇大文章”的业务发展质效。

而在政策保障上,中信银行也不断强化绩效考核引导,加大资源配置倾斜,积极培育专业化人才队伍,并从健全体制机制、推广典型案例、做好监测评价等方面强化过程管理,从而确保落地执行。

据中信银行最新的三季度数据显示,其制造业中长期、战略性新兴产业、民营经济贷款余额均出现显著增长,无论是零售业务的提升,还是产品体系创新,都给新市民金融服务能力的提升、房地产行业的平稳健康发展注入了极大的推动力,甚至成为做好金融“五篇大文章”的典范企业。

以科技金融与技术创新为底色,加速行业数智化

创新向来与科技的发展进步密切相关。众所周知,近年以来,国内一些科技企业因为芯片供应等被国外卡脖子,也再次提醒这些企业,科学技术是第一生产力。

不过,科技的进步,人才是关键。因此,企业只有花费重金聘请专业的科技人才,投入科技产品的研发,才能适应这个多变的时代。

为此,中信银行针对该类企业的需求,通过引入股权投资资金,提供贷款、现金管理和私行服务,为该类企业量身定制专项服务方案,并为其科技化发展赋能。

值得注意的是,中信银行对科技企业的赋能,并非胡子眉毛一把抓,而是抓重点、抓薄弱环节,因此在赋能方面更加精准、更有深度。

难能可贵的是,中信银行在科技金融方面取得了不俗的成果,这通过一系列的数据,便可以窥见一斑。

以最新的2024年前三季度数据为例,数据显示,中信银行服务国家级“专精特新”企业7968户,较上年末增加1338户,增长超20%。

而在更早的2023年度,中信银行制定了《科技金融业务发展规划》,在总行和12家重点分行成立科技金融中心,精选近200家科技金融先锋军支行,构建“1+12+200”科技金融专业化、敏捷型组织体系,推进建立适应科技企业的授信审批体系和尽职免责机制。

高举高打地推进,也让其在科技金融领域斩获颇丰。国家科学技术进步奖获奖企业中,中信银行服务覆盖度近50%;而2023年清科最具投资价值硬科技企业榜单中,中信银行服务覆盖度超过60%。

由此可见,中信银行确确实实将国家倡导的科技金融落到了实处,并让其服务的数千家科技企业提升了其科技化水平,享受到了科技金融的成果。

不过,科技的价值在于应用。如果说科技与创新是中信银行的底色,那么数字金融就是在这些“基础设施”基础上的应用层,也正在发挥其越来越大的市场价值。

据了解,2024 年前三季度,中信银行投产了天元司库标准版2.0、智慧网银5.0、集中量化交易平台、同业+平台等一批战略重点项目,逐渐成为行业领先的数字化银行。

与此同时,作为中信银行自主研发的人工智能平台,“中信大脑”正在成为中信银行AI技术生态体系的主引擎,目前已经具有智能对话、智能客服、智能影像、智能营销、智能风控、机器人流程自动化等丰富的人工智能服务功能。

而在应用场景方面,该AI技术生态体系已落地了非常丰富的应用场景,各种高频、简单的手工操作,已经逐渐被智能化服务系统所代替。

据了解,该体系日均调用量达千万级,攻克了NLP自然语言理解、图像/文字识别、计算机视觉、图计算等关键技术,技术成果已覆盖了全行经营管理的多个应用场景。

例如,在该体系的加持下,其财富顾问、智能营销等重点场景意图识别准确率达90%以上,智能对话服务达千万人次。

冰冻三尺非一日之寒。实际上,早在2023年,中信银行就开始对标业界一流数字化工具,自研打造“智数平台”。

该平台围绕数据自助探索、透视分析、看板展示、移动驾驶舱等一站式数据服务主线,集中整合全行数百个系统的数据统计分析功能,在系统稳定性能基础上,提供高效数据分析服务能力,搭建大数据分析挖掘生态体系,为全行业务智能流程再造、减负提质增效等提供先进的平台及工具能力支撑,实现数据资产的“随需共享、敏捷自助”。

对于该平台的意义,中信银行大数据中心相关负责人也一针见血地表示,未来中信银行将以“智数平台”为基础,让每位员工都将成为熟练运用各类数据装备的数据分析师,以数据为驱动的业务模式,将成为办公常态。

这也意味着,在科技与创新的加持下,数字化、智能化已经成为中信银行高速发展的新兴驱动力。

绿色金融,赋能可持续发展

随着地球不可再生资源逐渐枯竭,能源转型发展势在必行。

因此,银行企业赋能新能源企业,既是国家可持续发展战略的重要方面,也是国家倡导绿色金融的战略方向之一。

难能可贵的是,在绿色金融领域,中信银行同样走在了前面。例如,一家专注于海上风电领域设备的公司,虽然潜力巨大,其生产的3500吨自航自升式海上风电安装平台,甚至能够满足深远海一体化海上风电施工作业需求。

但是该公司在融资谋发展过程中,因为其投资额度高、技术风险大,而一波三折。

最终,中信银行通过研究评估,累计为该公司发放了4.06亿元贷款,让平台得以顺利建设。

除此以外,一些企业在绿色转型过程中,驶入了快车道。例如,通过资源循环利用、互联网5G+,智能制造等技术和工艺,实现了智能闭环制造流程,中信银行参与支持建设了中信戴卡轮毂6号工厂,并入选全球制造业“灯塔工厂”名单,其打造的是一个绿色低碳、智能化、数字化、柔性化的“灯塔工厂”,为行业绿色发展树立了标杆。

此外,2023年,中信银行在湖州分行挂牌全行第一家“绿色金融示范行”。今后5年,还计划建设8-10家绿色金融示范行、碳中和网点等绿色金融特色机构。

与此同时,中信银行还通过绿色债券业务,通过推动绿色、低碳类主题债券的发行、承销及投资,让相关企业的发展资本充足,并取得了不俗的“战绩”。

据中信行业财报数据显示,2024年前三季度,在全国银行间债券市场发行3年期200亿元绿色金融债;累计承销绿色债券37只,金额139.20亿元;投资绿色债券余额达182.77亿元。

而且,该行特色大单品“中信碳账户”继续保持同业领先,截至2024年10月末,累计用户突破1800万户,累计碳减排量超13万吨。

此外,中信银行还推出了国内首个银行个人碳账户——“中信碳账户”,科学核算用户日常生活的碳减排行为,鼓励引导居民衣食住行更加节能环保。目前,该平台注册用户已超2050万户,累计碳减排量超17万吨,在同业中排名第一。

普惠金融与养老金融双向加持,释放金融价值

近年以来,金融行业的发展经历了野蛮生长期,银行类企业在关注可持续发展的同时,也逐渐开始注重践行社会责任。而普惠金融与养老金融的落地,就是其践行社会责任的最直接表现。

例如,在普惠金融方面,中信银行就一直十分关注小微企业的发展,“三农”行业的需求,因此,也逐渐将社会民生领域作为其推进共同富裕社会使命的根本。

据了解,为扶持小微企业高效发展,中信银行建立了“五专五强化”工作模式,全力推动支持小微企业融资协调工作机制落地见效。

肉眼可见的数据是,2023年,中信银行就利用“订单e贷”、“经销e贷”为350家核心企业上下游2500余户小微企业客户提供普惠融资115亿元,有效缓解了客户资金紧缺的问题。

事实证明,中信银行通过总行顶层设计以及压实一线责任等方向,多轮驱动,将支持小微企业融资协调工作机制落到了实处,并获得了众多中小企业的积极反馈。

数据显示,截至2024年9月末,中信银行普惠型小微企业贷款余额5882.25亿元,较上年末增加431.49亿元,贷款增速高于该行各项贷款平均增速;有贷款余额客户数30.50万户,较上年末增加2.14万户。而在粮食安全、三农经济等乡村振兴领域,中信银行同样表现不俗。

例如,该行与北大荒农垦集团密切合作,创设了“粮农贷”特色乡村振兴金融产品,切入农户真实种植场景,实现在线授信审批。

北大荒垦区农户可通过北大荒“农服APP”线上申请“粮农贷”,操作方便快捷、审查审批快速、资金到账迅速。产品推出不到4个月,授信批复金额逾7亿元,累计授信粮户2300余户,累计放款3.98亿元。

截至2024年6月末,中信银行涉农贷款余额6086.41亿元,较年初增加578.63亿元,增速10.51%,其中,普惠型涉农贷款余额447.08亿元,较年初增加34.69亿元,增速8.41%。农林牧渔、农业农村基础设施、粮食安全、新型农业经营主体等重点领域贷款均实现较好增长。

除了普惠金融外,养老金融也是中信银行践行企业社会责任的重要方面。

众所周知,近年以来,我国人口老龄化趋势越来越明显。因此,居民养老话题也是老生常谈。

作为关系到国内居民养老生计的重要行业,银行企业深入养老金融,也刻不容缓。

据了解,中信银行立足全生命周期的财富管理理念,不断迭代“中信解法”,持续升级“幸福+”养老金融服务体系。

2024年11月,中信银行升级推出“幸福+”养老账本3.0,从记账功能、养老规划、产品推荐、服务整合、设计体验等五个方面进行了升级,为居民打造“好用的养老记账簿”,帮助客户更好归集金融+非金融养老资产、一站办理养老服务、攒好养老钱。

值得一提的是,2024年前三季度,中信银行组建养老金融工作小组,印发专项行动方案,为集团协同和全行联动提供融合敏捷的机制保障。

截至2024年10月末,该行养老账本累计用户466.29万户,个人养老金账户128.53万户。

与此同时,中信银行在其APP内上线“养老地图”“养老社区”模块,居民可以在线浏览全国29个城市67家养老社区情况,并通过地图查询周边养老机构、老年大学、医疗机构、社区消费等,实现养老服务资源“一站汇聚”;丰富“金融+医疗健康”服务品类,在养老账本中上线“医疗健康”模块,携手医疗行业头部企业为养老客户提供“线上+线下”优质健康服务;积极打造“产品+社区”服务新模式、探索“金融+居家养老”服务体系等。

值得一提的是,中信银行还持续搭建“幸福+”养老金融服务体系,在同业中首创“幸福+养老账本”一站式养老规划平台,累计用户已达420万户,市场影响力加快提升。

除以以外,依托中信集团协同平台,中信银行与集团旗下多家专业金融机构加强合作,构建养老金融综合服务生态圈。

截至2024年11月,中信银行养老金融托管规模突破5000亿元,较年初增长超700亿元,其中企业年金托管规模前三季度增速居银行业首位。

由此可见,在养老金融这篇“大文章”中,中信银行进一步释放了品牌价值,亮出了其科技金融、数字金融的底色。

结语

可以预见的是,在国家做好“五篇大文章”的重要部署下,中信银行正在成为我国加速建设金融强国的重要推动者。

中信银行在践行其社会责任的同时,也将为我国特色金融的发展之路,提供样板工程,甚至成为国家做好金融“五篇大文章”,一股不可忽视的力量。

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