从战略到落地，中信银行稳扎稳打做好金融五篇大文章

摘要： 编辑 | 虞尔湖出品 | 潮起网「于见专栏」科学技术是第一生产力。在科技进步的同时，各行各业都插上了腾飞的翅膀，加速前进。2023年10月，中央金融工作会议对做好“五篇大文章”作出...

编辑 | 虞尔湖

出品 | 潮起网「于见专栏」

科学技术是第一生产力。在科技进步的同时，各行各业都插上了腾飞的翅膀，加速前进。2023年10月，中央金融工作会议对做好“五篇大文章”作出重要部署。2024年3月，“五篇大文章”更是首次写入政府工作报告。

据了解，所谓的五篇大文章，是以科技金融为基础，兼顾绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融发展落地的五个金融行业的战略方向。

而在国家宏观战略的指引下，一些金融企业也快速响应，并交出了亮眼的成绩单，拿到了实实在在的战略成果。

例如，作为国有控股商业银行，中信银行就在国家的号召下，以服务实体经济为根本宗旨，逐步推进优质信贷资产的组织与投放，在推动实体经济稳健发展方面，取得了不小的突破。

值得注意的是，为了组织实施做好金融“五篇大文章”工作，中信银行专门成立了领导小组与五个专项工作小组，明确相关工作的牵头部门和责任人，以提升“五篇大文章”的业务发展质效。

而在政策保障上，中信银行也不断强化绩效考核引导，加大资源配置倾斜，积极培育专业化人才队伍，并从健全体制机制、推广典型案例、做好监测评价等方面强化过程管理，从而确保落地执行。

据中信银行最新的三季度数据显示，其制造业中长期、战略性新兴产业、民营经济贷款余额均出现显著增长，无论是零售业务的提升，还是产品体系创新，都给新市民金融服务能力的提升、房地产行业的平稳健康发展注入了极大的推动力，甚至成为做好金融“五篇大文章”的典范企业。

以科技金融与技术创新为底色，加速行业数智化

创新向来与科技的发展进步密切相关。众所周知，近年以来，国内一些科技企业因为芯片供应等被国外卡脖子，也再次提醒这些企业，科学技术是第一生产力。

不过，科技的进步，人才是关键。因此，企业只有花费重金聘请专业的科技人才，投入科技产品的研发，才能适应这个多变的时代。

为此，中信银行针对该类企业的需求，通过引入股权投资资金，提供贷款、现金管理和私行服务，为该类企业量身定制专项服务方案，并为其科技化发展赋能。

值得注意的是，中信银行对科技企业的赋能，并非胡子眉毛一把抓，而是抓重点、抓薄弱环节，因此在赋能方面更加精准、更有深度。

难能可贵的是，中信银行在科技金融方面取得了不俗的成果，这通过一系列的数据，便可以窥见一斑。

以最新的2024年前三季度数据为例，数据显示，中信银行服务国家级“专精特新”企业7968户，较上年末增加1338户，增长超20%。

而在更早的2023年度，中信银行制定了《科技金融业务发展规划》，在总行和12家重点分行成立科技金融中心，精选近200家科技金融先锋军支行，构建“1+12+200”科技金融专业化、敏捷型组织体系，推进建立适应科技企业的授信审批体系和尽职免责机制。

高举高打地推进，也让其在科技金融领域斩获颇丰。国家科学技术进步奖获奖企业中，中信银行服务覆盖度近50%；而2023年清科最具投资价值硬科技企业榜单中，中信银行服务覆盖度超过60%。

由此可见，中信银行确确实实将国家倡导的科技金融落到了实处，并让其服务的数千家科技企业提升了其科技化水平，享受到了科技金融的成果。

不过，科技的价值在于应用。如果说科技与创新是中信银行的底色，那么数字金融就是在这些“基础设施”基础上的应用层，也正在发挥其越来越大的市场价值。

据了解，2024 年前三季度，中信银行投产了天元司库标准版2.0、智慧网银5.0、集中量化交易平台、同业+平台等一批战略重点项目，逐渐成为行业领先的数字化银行。

与此同时，作为中信银行自主研发的人工智能平台，“中信大脑”正在成为中信银行AI技术生态体系的主引擎，目前已经具有智能对话、智能客服、智能影像、智能营销、智能风控、机器人流程自动化等丰富的人工智能服务功能。

而在应用场景方面，该AI技术生态体系已落地了非常丰富的应用场景，各种高频、简单的手工操作，已经逐渐被智能化服务系统所代替。

据了解，该体系日均调用量达千万级，攻克了NLP自然语言理解、图像/文字识别、计算机视觉、图计算等关键技术，技术成果已覆盖了全行经营管理的多个应用场景。

例如，在该体系的加持下，其财富顾问、智能营销等重点场景意图识别准确率达90%以上，智能对话服务达千万人次。

冰冻三尺非一日之寒。实际上，早在2023年，中信银行就开始对标业界一流数字化工具，自研打造“智数平台”。

该平台围绕数据自助探索、透视分析、看板展示、移动驾驶舱等一站式数据服务主线，集中整合全行数百个系统的数据统计分析功能，在系统稳定性能基础上，提供高效数据分析服务能力，搭建大数据分析挖掘生态体系，为全行业务智能流程再造、减负提质增效等提供先进的平台及工具能力支撑，实现数据资产的“随需共享、敏捷自助”。

对于该平台的意义，中信银行大数据中心相关负责人也一针见血地表示，未来中信银行将以“智数平台”为基础，让每位员工都将成为熟练运用各类数据装备的数据分析师，以数据为驱动的业务模式，将成为办公常态。

这也意味着，在科技与创新的加持下，数字化、智能化已经成为中信银行高速发展的新兴驱动力。

绿色金融，赋能可持续发展

随着地球不可再生资源逐渐枯竭，能源转型发展势在必行。

因此，银行企业赋能新能源企业，既是国家可持续发展战略的重要方面，也是国家倡导绿色金融的战略方向之一。

难能可贵的是，在绿色金融领域，中信银行同样走在了前面。例如，一家专注于海上风电领域设备的公司，虽然潜力巨大，其生产的3500吨自航自升式海上风电安装平台，甚至能够满足深远海一体化海上风电施工作业需求。

但是该公司在融资谋发展过程中，因为其投资额度高、技术风险大，而一波三折。

最终，中信银行通过研究评估，累计为该公司发放了4.06亿元贷款，让平台得以顺利建设。

除此以外，一些企业在绿色转型过程中，驶入了快车道。例如，通过资源循环利用、互联网5G+，智能制造等技术和工艺，实现了智能闭环制造流程，中信银行参与支持建设了中信戴卡轮毂6号工厂，并入选全球制造业“灯塔工厂”名单，其打造的是一个绿色低碳、智能化、数字化、柔性化的“灯塔工厂”，为行业绿色发展树立了标杆。

此外，2023年，中信银行在湖州分行挂牌全行第一家“绿色金融示范行”。今后5年，还计划建设8-10家绿色金融示范行、碳中和网点等绿色金融特色机构。

与此同时，中信银行还通过绿色债券业务，通过推动绿色、低碳类主题债券的发行、承销及投资，让相关企业的发展资本充足，并取得了不俗的“战绩”。

据中信行业财报数据显示，2024年前三季度，在全国银行间债券市场发行3年期200亿元绿色金融债；累计承销绿色债券37只，金额139.20亿元；投资绿色债券余额达182.77亿元。

而且，该行特色大单品“中信碳账户”继续保持同业领先，截至2024年10月末，累计用户突破1800万户，累计碳减排量超13万吨。

此外，中信银行还推出了国内首个银行个人碳账户——“中信碳账户”，科学核算用户日常生活的碳减排行为，鼓励引导居民衣食住行更加节能环保。目前，该平台注册用户已超2050万户，累计碳减排量超17万吨，在同业中排名第一。

普惠金融与养老金融双向加持，释放金融价值

近年以来，金融行业的发展经历了野蛮生长期，银行类企业在关注可持续发展的同时，也逐渐开始注重践行社会责任。而普惠金融与养老金融的落地，就是其践行社会责任的最直接表现。

例如，在普惠金融方面，中信银行就一直十分关注小微企业的发展，“三农”行业的需求，因此，也逐渐将社会民生领域作为其推进共同富裕社会使命的根本。

据了解，为扶持小微企业高效发展，中信银行建立了“五专五强化”工作模式，全力推动支持小微企业融资协调工作机制落地见效。

肉眼可见的数据是，2023年，中信银行就利用“订单e贷”、“经销e贷”为350家核心企业上下游2500余户小微企业客户提供普惠融资115亿元，有效缓解了客户资金紧缺的问题。

事实证明，中信银行通过总行顶层设计以及压实一线责任等方向，多轮驱动，将支持小微企业融资协调工作机制落到了实处，并获得了众多中小企业的积极反馈。

数据显示，截至2024年9月末，中信银行普惠型小微企业贷款余额5882.25亿元，较上年末增加431.49亿元，贷款增速高于该行各项贷款平均增速；有贷款余额客户数30.50万户，较上年末增加2.14万户。而在粮食安全、三农经济等乡村振兴领域，中信银行同样表现不俗。

例如，该行与北大荒农垦集团密切合作，创设了“粮农贷”特色乡村振兴金融产品，切入农户真实种植场景，实现在线授信审批。

北大荒垦区农户可通过北大荒“农服APP”线上申请“粮农贷”，操作方便快捷、审查审批快速、资金到账迅速。产品推出不到4个月，授信批复金额逾7亿元，累计授信粮户2300余户，累计放款3.98亿元。

截至2024年6月末，中信银行涉农贷款余额6086.41亿元，较年初增加578.63亿元，增速10.51%，其中，普惠型涉农贷款余额447.08亿元，较年初增加34.69亿元，增速8.41%。农林牧渔、农业农村基础设施、粮食安全、新型农业经营主体等重点领域贷款均实现较好增长。

除了普惠金融外，养老金融也是中信银行践行企业社会责任的重要方面。

众所周知，近年以来，我国人口老龄化趋势越来越明显。因此，居民养老话题也是老生常谈。

作为关系到国内居民养老生计的重要行业，银行企业深入养老金融，也刻不容缓。

据了解，中信银行立足全生命周期的财富管理理念，不断迭代“中信解法”，持续升级“幸福+”养老金融服务体系。

2024年11月，中信银行升级推出“幸福+”养老账本3.0，从记账功能、养老规划、产品推荐、服务整合、设计体验等五个方面进行了升级，为居民打造“好用的养老记账簿”，帮助客户更好归集金融+非金融养老资产、一站办理养老服务、攒好养老钱。

值得一提的是，2024年前三季度，中信银行组建养老金融工作小组，印发专项行动方案，为集团协同和全行联动提供融合敏捷的机制保障。

截至2024年10月末，该行养老账本累计用户466.29万户，个人养老金账户128.53万户。

与此同时，中信银行在其APP内上线“养老地图”“养老社区”模块，居民可以在线浏览全国29个城市67家养老社区情况，并通过地图查询周边养老机构、老年大学、医疗机构、社区消费等，实现养老服务资源“一站汇聚”；丰富“金融+医疗健康”服务品类，在养老账本中上线“医疗健康”模块，携手医疗行业头部企业为养老客户提供“线上+线下”优质健康服务；积极打造“产品+社区”服务新模式、探索“金融+居家养老”服务体系等。

值得一提的是，中信银行还持续搭建“幸福+”养老金融服务体系，在同业中首创“幸福+养老账本”一站式养老规划平台，累计用户已达420万户，市场影响力加快提升。

除以以外，依托中信集团协同平台，中信银行与集团旗下多家专业金融机构加强合作，构建养老金融综合服务生态圈。

截至2024年11月，中信银行养老金融托管规模突破5000亿元，较年初增长超700亿元，其中企业年金托管规模前三季度增速居银行业首位。

由此可见，在养老金融这篇“大文章”中，中信银行进一步释放了品牌价值，亮出了其科技金融、数字金融的底色。

结语

可以预见的是，在国家做好“五篇大文章”的重要部署下，中信银行正在成为我国加速建设金融强国的重要推动者。

中信银行在践行其社会责任的同时，也将为我国特色金融的发展之路，提供样板工程，甚至成为国家做好金融“五篇大文章”，一股不可忽视的力量。